Úrokové platby. Pevná úroková platba. Měsíční splátka úvěru

Když je potřeba vydat úvěr, první věc, která upozorňuje na spotřebitele - je úroková sazba, nebo jednodušeji, procento. A tady jsme se často potýkají s obtížnou volbou, neboť banky často nabízejí nejen různé úrokové sazby, ale i jiný způsob splácení.

Ceny a platby - co jsou zač

Existuje několik typů a forem úrokových sazeb, výrazně odlišné od sebe navzájem. Osoba, která není věnována složitosti finančních institucí je poměrně obtížné pochopit tuto otázku. Přesto, nezávisle výpočet platby úvěru a přeplatek, a zvolte nejpřijatelnější variantou splácení není tak těžké. Samozřejmě, že mnohé banky nabízejí, aby se za pomoci kalkulačky úvěru, ale je to mnohem zajímavější prozkoumat na vlastní pěst.

Chcete-li začít, je vědět, co se úrokové sazby jsou fixní nebo variabilní. První varianta byla původně předepsán ve smlouvě a nezmění až do konce svého funkčního období, a druhý zahrnuje periodické změny úrokové sazby v závislosti na různých faktorech.

Úrokové platby se vypočítávají nezávisle proměnná typu je obtížné, protože je třeba vzít v úvahu příliš mnoho faktorů, takže to bude přebývat na konstantní procento.

anuita

Tzv za stejné výši měsíčních poplatků za dohodu úvěrů. To je jeden z nejpopulárnějších aktuální způsoby splácení - pro mnoho dlužníků, je vhodné, aby se měsíční platby stejné velikosti. To vám umožní přesně naplánovat rodinný rozpočet, se zohledněním úvěrových splátek.

Úrokové platby typ anuity obsahují dvě složky:

• množství vstupující do zaplacení sami zájmu;
• znamená jít na splácení úvěru.

Po určité době, je poměr těchto složek se postupně mění - zájem složka klesá, a množství zaměřen na splácení jistiny, zvyšuje. Celková částka platby však zůstává nezměněna.

To znamená, že platby anuitní vést k poněkud větší celkový přeplatek. Důvodem je, že na prvním místě jistina mírně klesá, a úročeny nedoplatku. Proto je hlavním podíl placených úroků na začátku. A pak je tu splácení jistiny úvěru, který je patrný zejména při pokusu o platbu předem.

příklad výpočtu

Vezměme si například, vypočítat platby měsíční úroky z úvěru ve výši 600 tis. Rublů po dobu 3 let na 24% ročně. Nejprve je třeba vypočítat úrokové sazby z úvěru za měsíc (n), pro které je roční úroková sazba vydělí počtem měsíců v roce (výsledek, samozřejmě, vydělte 100, v procentech):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Nyní vypočítáme koeficient rentu (A):

A = P x (1 + n) N ((n + 1) N-1)

P - sazba% měsíčně (v setinách).

N - počet period splatnosti (kolik měsíců je úvěr vzít).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) = 0,02056

Dále musíme vzorec pro výpočet anuitní splátka:

M = K x A

K - celková částka úvěru.

A - anuita koeficient.

M = 600,000 x 0.02056 = 12,336 rublů.

Pokud tedy chcete vzít úvěr na navržených podmínkách, pak se budete muset zaplatit za 36 měsíců až 12 tisíc. 336 str.

pokročilý splacení

Navzdory tomu, že v tomto případě je harmonogram realizace plateb na půjčky je stabilní a přesné prediktivní v přírodě, se mnozí zákazníci mohou chtít co nejdříve plnit své závazky. Mohlo by se zdát, že bankovní instituce by měla přivítat předčasné splacení dluhu, protože tímto způsobem je riziko z prodlení je významně snížena, avšak v praxi tomu tak není. V případě předčasného splacení úvěru banka ztratí část dlužné částky, takže ne každá úvěrová smlouva poskytuje tuto možnost, takže tento bod by měl projednat před podpisem smlouvy.

Chcete-li změnit anuitní splátka plán je třeba informovat zaměstnance o úvěrové instituce, aby se peněžní částku přesahující běžné platby. zaměstnanec banky na základě tohoto nového plánu bude pro vás, je to stojí za to vzít v úvahu - výpočet se provádí takovým způsobem, aby snížila fixní úrokovou platbu, a jejich počet se bude i nadále stejné.

Výhody anuitní splátky

Někteří si mohou myslet, že anuitní splátka splacení rozhodně nevyplatí ještě v některých případech to může být lepší diferenciál. Zvlášť, když budete muset zaplatit úroky z hypotéky - platby poměrně dlouhou dobu a spoustu částky. Výhody jsou zřejmé v tomto případě:

• obdržet úvěr je možné i s nízkými příjmy;
• malé částky přispěly k platbě může snížit zatížení rodinného rozpočtu;
• v průběhu času, vysoké náklady na půjčky se cítil méně, protože inflace bude mít právní účinek.

diferencované platební

Neméně populární v Rusku a na takový splátkový kalendář, podle nichž úroky postupně klesat ke konci výpůjční lhůty. Takový systém se nazývá diferencovaný a také se skládá ze dvou částí:

• pevná - částka cestách do splacení úvěru;
• klesající - úvěr úroky z dlužné částky;

V důsledku skutečnosti, že výše dluhu splaceny v první řadě, je neustále klesá, a tím snížit a úroky. Tak, vaše měsíční splátka na úvěr již nebude fixní částku a bude snížen z platby platby.

Je dobré vědět, že pokud se rozhodnete smlouvu o půjčce s diferencovaných platby, úroková sazba bude výrazně vyšší, a proto budete muset potvrdit měsíční příjem dostatečný ke splacení úvěru.

počítat

Jsme strávit trochu času pro výpočet diferencovaných úrokových plateb. Vzorec pro jejich výpočet je natolik jednoduchý.

P = K / N

P - platba.

K - výše úvěru.

N - počet měsíců.

A pro výpočet procenta použít vzorec:

O% = x% T / 12

% - množství zájmu.

O - zbytek nesplaceného dluhu.

D% - roční úroková sazba.

Chcete-li získat konečnou částku platby, přidejte všechno dohromady. Tím, že opakováním těchto výpočty tolikrát, kolikrát, jak můžete sami udělat splátkový kalendář.

Jak to, aby nesprávnou volbou

Před dokončením objednávky, které z nich si vybrat, aby banka mohla uzavřít smlouvu o půjčce v hodnotě všechny stejné, aby objasnila tyto aspekty sami:

1. Střízlivé zhodnocení jejich měsíčního příjmu. Při vytváření úvěr s diferencovaným systémem splácení banky posoudí svůj příjem a odpovídá výši první platby, a to je v tomto případě největší.
2. Naplánujte pravděpodobnost předčasného splacení - při výpočtu platby anuity to má smysl pouze na počátku doby splácení, ke konci zájmu již zaplacené a sníží celková výše přeplatku nepovede. Takže pokud máte v plánu na splácení úvěru dopředu - to je lepší vydat splácení úvěru s diferencovaným způsobem.
3. Užijte si pohodlí splácení. Když se spotřebitelských úvěrů pro domácí potřeby budete chtít rychle rozloučit dluhu, ale diferencovaná hypoteční úrok může být neproveditelné.

závěr

Takže, pojďme shrnout znovu. Diferencovaný způsob, jak vrátit vybrat ty, kteří:

• To dělá si půjčku na dlouhou dobu a má v úmyslu vzít velkou sumu;
• Má pochybnosti o dlouhodobě stabilní finanční situaci, avšak v době zpracování úvěru je docela důvěru ve své schopnosti;
• Chce, aby se minimalizovalo množství přeplatku z úvěru;
• Plánuje splatit dluh co nejrychleji.

Pevná úroková platba - tou nejlepší volbou pro:

• dlužníků, kteří nejsou schopni na první pohled, aby se velké sumy peněz;
• Zákazníci, jejichž měsíční příjem neumožňuje hodnotu, aby se první platby na úvěr s diferencovaným harmonogramu;
• Lidé, kteří mají málo a krátce vzít půjčku;
• Zákazníci se snaží naplánovat rozpočet, se spoléhat na pevnou částku na zaplacení úvěru.

Jakmile se banka nabízí výběr z pečlivě prozkoumat obě možnosti, střízlivé posouzení svých možností. Požádejte banku personál k dispozici vysvětlit, jakým způsobem bude vypočítána budoucí platby. Můžete si také vytisknout obě možnosti a pečlivě prozkoumat je v uvolněném domácím prostředí, zvážit klady a zápory. Pak si můžete být jisti, její finanční zdraví.