Black list ruských bank

V uplynulých šesti měsících ruský bankovní komunita Navíjení: jedním z hlavních témat diskuse byly banky, které jsou na černé listině. Co je to seznam, a to, co ohrožuje organizaci od vstupu do seznamů tohoto druhu?

První blacklist Banky se objevil před téměř 10 lety a v létě roku 2004. Pak centrální banka provedla jedna z prvních společností v její globální „clean-up“ domácího bankovnictví od bezohledných hráčů. Chodci na síti blacklisty posílil vzájemnou nedůvěru na trhu mezibankovních úvěrů, což vedlo ke ztrátě likvidity několika malých a středních bank. Výsledkem je, že několik organizací, které ztratily své oprávnění, ale regulátor dokázal udržet situaci pod kontrolou a zabránit lavinu bankrotů.

výplodem představivosti

V polovině listopadu 2013 byla první vlna pověstí a narážka o udržitelnosti některých úvěrových institucí. Šéf centrální banky Elvira Nabiullinová během všech rozhovorů vyvrátit tuto informaci, a aniž by se unavený, opakuji, že regulátor není zapojena do sestavování jakýchkoli stop-seznamy. Stejný názor sdílí Asociace ruských bank, odmítl uznat existenci černé listiny.

Výskyt těchto informací vedením centrální banka a ARB vysvětluje skutečností nekalé hospodářské soutěže v bankovním sektoru, případné reakci ze strany hlavních zákazníků bank provádějících operace na praní špinavých peněz, jakož i touha některých velkých dlužníků nemají splácet velké úvěry po zrušení licencí, které převzaly.

Winter 2014: čas ztrácet bank

Advokacie přineslo nějaké výsledky, ale většina Rusů každé ráno začalo s hledáním informací o tom, které banky jsou na černé listině obsahuje aktuální datum. Navzdory současnému systému pojištění vkladů, někteří investoři rozhodli stáhnout své úspory z několika potenciálně problematických organizací. Hlavy společností s účty v bankách, ulovených v medializovaných seznamech také výhodné vyvozovat z nich peníze.

Brzy se mnozí bankéři, připomínající slavné rčení, že peníze má rád ticho, zastavil, aby se vyjádřil na téma černé listiny. Pokud novináři byli schopni získat informace o této záležitosti, bylo velice lakomý a nekonzistentní.

Celkem specialisté rétorika byla snížena na klasické výrazu: „Live - viz“. Zejména, tiskový mluvčí „SMP banky“ Igor Ilyukhin v rozhovoru s „Bankir.ru“ řekl, že osobně má 3 blacklistů, který uváděl, včetně organizace a s licencí № 1481, to je, „Sberbank Rusko. "

Něco málo o pravdivosti informací

Je třeba poznamenat, že některé z bank uvedených na černé listině, potom skutečně ztratil svou licenci. Jedním z takových seznamů, které obsahují 48 organizací, byla zveřejněna 04.12.2013. Od této chvíle až do konce prvního čtvrtletí roku 2014 byly zrušeny licence na 12 bank, které byly na seznamu. Mezi „předčasně zemřelý“:

• Prosinec 2013 - "Projektové financování Bank", "investiční banky", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Ledna 2014 - „Moje banka.“
• Únor 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Březen 2014 - "Ruská Land Bank", "Monolith", "Sovincom", "energie business".

Tedy informace o špatné finanční situaci a možnosti zrušení licence pro čtvrtinu nad úvěrovými institucemi z černé listiny potvrzena pouze po dobu čtyř měsíců. Je možné, že výše uvedený černý seznam ruských bank byla provedena na základě důvěrných informací dostupných na jejích autorů. Je možné, že to bylo výsledkem důkladné analýzy hlavních ukazatelů padesát tuzemských úvěrových institucí. V tomto případě můžeme jen obdivovat množství vykonané práce a platnost závěrů.

Organizace dohledu nad bankami ...

CB (v rámci federálního zákona № 86-FZ) dohlíží na banky, v probíhající finanční a úvěrovou politiku, a sleduje podezřelé transakce organizací a jejími zákazníky. V souladu s požadavky regulátora poslal na všechny banky v centrální bance zprávy o transakcích, a to včas, a na průběžně.

Centrální banka pravidelně kontroluje všechny úvěrové instituce. Kromě toho, komplexní kontrola každého banky nesmí být menší než 1 krát za 3 roky. Při této kontrole pečlivě zkoumá velikost a strukturu aktiv a závazků úvěrové instituce, zvláštních faktorů, které charakterizují jeho stabilitu. Kromě areálu, ale tam jsou také tematické inspekce, které se někdy vyskytují několikrát do roka.

Kromě dohledu, dále jen „centrální banky“, „finanční kontroly“ - v rámci plnění požadavků zákona 115-FZ - přijímá denně od břehů desítky tisíc zpráv o probíhajících operací nich, který je schopen nosit diskutabilní. Není jasné, pro jaký účel budou všechny tyto stohy informací, není-li dále podporuje přijetí vhodných opatření pro úvěrové instituce, které porušují požadavky legislativy.

... a její výsledky

Panuje představa, že banky, které spadají do černé listině, z různých důvodů, jsou v centrální bankou podle zvláštních kontrolou. Ve skutečnosti se finanční situace každé banky je kontrola specialisty je zcela jasné a srozumitelné. Není-li to možné v krátkodobém horizontu změnit žádným podstatným způsobem. Je možné, že na základě informací, které obdržela centrální banka může také vytvořit svůj vlastní černou listinu bank, které se obvykle dostanou organizace, které potřebují posílit svůj dohled.

Centrální banka má řadu nástrojů složité, které pomáhají zlepšit výkon úvěrové instituce a aby se zabránilo jeho úpadku, a zrušení platnosti bankovní licence - to je nejvíce extrémní opatření. V důsledku toho je každý takový případ je vada odborníků územních správ, „centrální banky“.

V důsledku toho jsou hlavní důvody, které vedly ke zrušení licencí většina bank, centrální banka volání poskytnutí nepravdivých prohlášení, provádí úvěrovou politiku vysoce rizikové, jakož i neplnění pravidel, jimiž se řídí jejich činnost.

Předvídatelné nepředvídatelné akce vkladatelů

Je třeba poznamenat, že velkou publicitu blacklist bank (v roce 2014), její vzhled zvýšilo nekalou soutěž. Zejména pracovníci některými předními úvěrovými institucemi svým zákazníkům vyzval k převodu finančních prostředků od bank, které údajně jsou umístěny v na seznamech zrušení licence.

Regulátor neochota odpovědět na otázku, jak najít černou listinu bank, stejně jako nedostatek spolehlivých informací o skutečné situaci úvěrových institucí se dostaly do něj vedlo k masivnímu převodu vkladů občanů v bankách se státní účastí. Pouze pro IV čtvrtletí roku 2013 se objem vkladů občanů v „spořitelny“, se zvýšil o 7,8% v bance „VTB“ - o 4,7%.

Důležitost hodnotících kritérií

Byly nějaké konkrétní banky na černé listině centrální banky, nebo zda to bylo inspirováno jinou společností clearance trhu od konkurence, teď není tak důležité. Ale na zřízení „bílého“ seznamu bylo oznámeno oficiálně.

Na konci roku 2013 centrální banka vyvinula kritéria, jež budou určeny takzvané systémově důležitých bank. Mezi hlavní kritéria navržená jako rozměry majetku v aktivitě na mezibankovním trhu (zvlášť - jako věřitel a dlužník jsou) a objem soukromých vkladů.

Na základě těchto ukazatelů je zobrazen osadu „shrnuje výsledek“, jejíž hodnota udává stupeň důležitosti banky na ruském bankovním systému. Roční seznam bude obsahovat ty úvěrové instituce, jejichž „Výsledek syntéza“ překročí 0,6.

„Bílé“ Seznam

Hlavními uchazeči o místo v seznamu systémově významných úvěrových institucí jsou státem vlastněné banky: Savings Bank, „VTB“, „Zemědělství Bank“, „Gazprombank“ a další. Seznam může získat takové velké soukromé banky, as "Alfa-Bank", "PSB", "Nomos Bank", "Bank of Moskva". Je zřejmé, že přítomnost „bílý“ seznam usnadňuje přístup úvěrové instituce k státních zdrojů, zejména centrální banky za úvěry a účast v aukcích za právo hostit vklady státních a státem vlastněných podniků.

Na druhou stranu, jak se dostat do tohoto seznamu je zvýšená pozornost věnovaná probíhajících kontrolních operací. Předpokládá se, že některé soukromé banky sníží počet obchodních aktivit, se dostat pryč od příliš mnoho pozornosti centrální banky.

Nové požadavky na spolehlivost banky, pracují se státními prostředky

Na konci března letošního roku vyšlo najevo, že ministerstvo financí a vláda Ruské federace v úmyslu revidovat seznam bank, ve kterém budou státní podniky povolené v budoucnu umístit své finanční prostředky. Podle projektu vyvinut „Bank of Russia“, budou státní podniky moci umístit dočasně volné peníze jen v těch organizacích, jejichž dlouhodobý rating není nižší než BBB (od agentury Fitch nebo Standard & Poor verze) nebo Baa3 (podle Moody) v souladu s podmínkami umístěných ložisek.

Ruští bankéři reagovali na inovaci bez nadšení, že v ní vidí jinou společnost, s cílem naplnit neoficiální černou listinu bank úvěrovými institucemi, z nějakého důvodu nemají rating od těchto agentur. Obecný názor v bankovní komunitě vyjádřila v rozhovoru pro noviny „Izvestija“ zástupce FBK Roman Královce. Podle něj myšlenka umístění veřejných prostředků ve spolehlivých bankách, jako celek je zdravý a správný, ale použití mezinárodních žebříčcích jako hlavní hodnotící kritérium je velmi diskutabilní.

Představuje žebříčku

Dlouhodobé ratingové agentury, které tvoří „velký tři“, má pouze 78 domácích bank. Kromě toho mezinárodní hodnocení je velmi subjektivní, ale stále více brát v úvahu situaci zahraniční politiky, spíše než skutečnou situaci v úvěrové instituci. Agency - pod tlakem některých západních struktur - může kdykoli odvolat vyhodnoceného pro ně, což způsobí značné potíže ruských bank, které se účastní státní programy.

Plánované požadavky utahovací pro ratingové organizace by měly vést ke snížení počtu účastníků depozitních aukcí o polovinu. Podle některých odhadů odborníků, aby tyto dražby bude nakonec být povoleno asi tři desítky bank. Je jasné, že organizace, které byly odstraněny ze soutěže o státních prostředků, automaticky představovat nové „černé listiny 2014 bank“.

Co bude dál?

Ve druhém čtvrtletí roku 2014, odborníci předpokládají, míra „očištění“ bankovního trhu mírně klesat, ale práce na identifikaci problematických organizace bude pokračovat. Například 17. dubna ztratila své licence další 2 regionálních bank: Dagestán „Kaspian“ a Bashkir „AF banka“. Je třeba poznamenat, že tyto úvěrové instituce nejsou zahrnuty do černé listině banky, protože oni vzali nízkou pozici v žebříčku, a hlavní problémy, které začaly až v roce 2014. Podle některých odborných odhadů v roce 2014 přijdou o své licence asi padesát bank.