Rekapitalizace - je to ... Zákon rekapitalizaci bank

Banka vytvořit fond, který může zaručit svou finanční stabilitu a výkon povinností v případě problémů. Objem vlastních zdrojů musí být vyšší než standardní hodnota ukazatele kapitálové přiměřenosti. Ten je druh pojištění zákazníků. Ukazuje se, že banka má zájem o běžné činnosti na trhu. Koneckonců, v případě, že akcionáři investovat své vlastní prostředky, to zaručuje, že budou investovány s náležitou péčí už ne. Ale s prudkým zhoršením kvality poměru úvěrového portfolia kapitálové přiměřenosti může dosáhnout hranice. V tomto případě banka riskuje, že ztratí licenci.

výjezd

Aby zabránila kritické situaci, centrální banka přijímá opatření ke stabilizaci finanční situace organizace. Dodatečné kapitalizace - je ustanovení o ruskou centrální bankou úvěrovým institucím podřízeného úvěru. Ten je součástí dodatečných finančních prostředků. To znamená, že v případě úpadku, závazky vůči centrální bance bude provedena poslední. Zákon je deklarován a úroveň řádově účasti státu v procesu. Tyto půjčky mohou být udělena nepřímo, prostřednictvím Agentury pro pojištění vkladů (DIA) ve formě dluhopisů federálních úvěrových dluhopisů (OFZ). Podobný režim byl používán tím, že finanční krize v roce 2008 rok.

Poslední zprávy

V prosinci 2014 ruský prezident podepsal zákon o dodatečném kapitalizace bank v celkové výši 1 bilionu rublů. Seznam „štěstí“ DIA zveřejněné v únoru 2015. Úvěry bude udělena nejen prostřednictvím BFL, ale také běžné podřízené půjčky. To pomůže ACB vyřešit problém kapitalizace bank. Žadatelé musí předložit do 01.06.2015 dohodla na odkoupení závazek agentury a centrální bance - stanovit specifické požadavky instituce.

podmínky

Banka do 36 měsíců se zvýšil o více než 1% objemu hypotečních úvěrů, úvěrů malým a středním podnikům. Je také možné varianty peněžních toků ve směru z nejvýznamnějších sektorech ekonomiky. Dalším požadavkem je zvýšení základního kapitálu o 50% z prostředků získaných ze zisku nebo investic akcionářů. Banky v příštích 36 měsíců nemůže zvýšit platy pracovníkům. Druhý faktor je ve větší míře a omezuje vodítko od rozhodnutí o účasti v programu. Rekapitalizace - tato pomoc, která je k dispozici ve velmi náročných podmínkách.

Podstatou tohoto procesu

Pro industrializaci ekonomiky vyžaduje značné infuzní kapacitu státu. Vliv zahraničních investorů by měla být omezena. Banky jsou povinny vydávat velkou cílovou půjčky. To částečně zaměřen rekapitalizace. Organizace neobdrží „živým“ peníze, a OFZ. Zároveň by přitahovat podobnou částku na vlastní pěst. Získat pouze čtvrtinu stávající výši vlastních zdrojů, který, podle pořadí, by neměla přesáhnout 25 miliard rublů. To znamená, že další kapitalizace - měřítkem kapacity regionálních bank, které by mohly zaujmout silnou pozici na trhu a rozvíjet samostatně. To je potvrzeno zněním programu: organizace musí být měsíční zvýšení úvěrového portfolia o 1% nebo více.

Mezinárodní zkušenosti

Krize z roku 2009 ukázala, že účinnost této metody. Pak americká vláda poskytla biliony dolarů na obnovení finanční situace úvěrových institucí bez jakýchkoli sankcí. 4 roky později Evropská banka financovala řecké orgány ve výši 50 miliard eur. Po stabilizaci situace investor obdrží čistý zisk organizace. To je důvod, proč je důležité, aby se jako poslední byl stát.

Objem kapitálu úvěrových institucí se snížil z důvodu požadavků centrální banky k vytvoření rezervy. Část prostředků se objeví jen na papíře: předražené OS, zařízení, budov a ostatních aktiv, které nemohou být použity jako zdroje financování. Kontrolovat situaci, centrální banka stanovuje zvláštní standardy a kontroly s cílem zjistit, zda organizace kapitálových příležitostí.

K tomu, že zátěžové testy jsou drženy. Odborníci analýzy rizik vypracovat, jak složité ekonomické procesy mohou mít vliv na instituci. Teoreticky by takový kontrola by měla proběhnout na čtvrtletní bázi. Na Ukrajině, to je v poslední době byla provedena na žádost Mezinárodního měnového fondu v roce 2014. Pak odborníci počítají jako kapitál bude reagovat v případě, že odliv vkladů a růst dluhu. Podle výsledků zkoušek bylo rozhodnuto o kapitalizaci.

O perspektivách rozvoje hypotečního trhu

Ministerstvo financí očekává, že banky budou moci zvýšit objem úvěrů na nemovitosti o 15%. Je dalším cílem, která je zaměřena rekapitalizaci. Co to znamená? Banky nebudou moci využívat finanční prostředky na nákup měny, jako se to stalo v roce 2008. To je dobrá zpráva. Ale ke zvýšení úvěrů do požadované bude velmi obtížné. Bude muset snížit úrokové sazby a vzít část závazků. Dohodli jsme se na to, že ne všechny organizace. Vzhledem k tomu, zvýšení základního kapitálu - je dobrovolné, dále jen „VTB 24“ a „Rosbank“ odmítl účast v programu s tím, že jsou dostatečně zisky.

Na potenciální kupce ovlivněna mnoha faktory: úvěrových podmínek, rostoucích cen bytů důvěru ve stabilní příjmy. Mírný pokles v ceně může být kompenzováno jinými měsíčních poplatků. Je to sotva takové opatření zvýší poptávku po této službě. Hypotéky při nízkých úrokových sazeb může vydávat pouze ty dlužníky s dokonalým kreditní historii. Bank Tento postoj je odůvodněný. A kromě toho, ne každý dlužník mohou být jisti, že její platební schopnost nebude zhoršovat v průběhu příštích 10-15 let.

Odborníci předpovídají, že kladný výsledek navýšení kapitálu povede k nižší sazby, rostoucí poptávka v segmentu „ekonomika“, ve kterém je podíl hypotečních obchodů je 80%. Osoby s otázkou koupi bytu je akutní, využijte mírný pokles v procentech. Zbytek kupující s největší pravděpodobností bude muset počkat významné změny v nákladech na úvěr. Podíl hypotečních obchodů v prémiovém segmentu, jen zřídka překročí 20%. Proto míra změny zřejmě nebudou mít žádný dopad na poptávku. Většina kupujících nemovitosti platit ve splátkách za individuálních podmínek.

Rekapitalizace bank: co potřebujete vědět vkladatele

1. Toto opatření slouží ke zvýšení aktiv nebo úhradě ztrát. Iniciátorem akcionářů může sloužit procesu. V tomto případě hovoříme o získávání finančních prostředků pro nové úvěry.

2. Přítomnost problémy v bance, neznamená, že potřebuje peníze. Možná, že centrální banka revidované normy a úvěrová instituce není dost nahromaděné zisky z minulých let tak, aby bylo dosaženo cílů. I když rekapitalizace ukrajinských bank v roce 2014 byl navržen tak, aby pokrytí ztrát.

3. Za prvé, vytvoření opravných prostředků akcionářům. Pokud nejsou schopny financovat organizaci, spusťte vyhledávání mimo investory. Zákon o dodatečné kapitalizaci bank vyžaduje, aby všechny změny základního kapitálu musí být registrovány u centrální banky. Po uložení finančních prostředků na účet a mohou být použity stejně jako všechny ostatní aktiva.

4. Je-li přilákat dluhový kapitál nebylo možné pokrýt ztráty, banka musí buď vypnout objem obchodů, nebo zlikvidovány.

5. další kapitalizace - doporučení, není podmínkou. Navýšení kapitálu nezajistí finanční zdraví organizace. Pokud akcionáři jsou nečestné, pak finanční prostředky mohou být použity k doplnění úvěrového portfolia. V tomto případě je pravděpodobné, že po určité době tato organizace opět vyskytne potřeba finanční pomoci.

závěr

Jedním ze způsobů, které mohou být použity ke stabilizaci finanční situace úvěrových institucí - Zvýšení kapitálu. Co je to? Poskytování finanční pomoci pro banku z akcionářů, centrální banky a dalších mezinárodních institucí. Ruský prezident na konci roku 2014 podepsal zákon, za kterých může 27 regionálních institucí získat podřízený úvěr. Ale chtějí trochu, protože podmínky úvěru jsou velmi přísné.