IC "Sberbank Life Insurance": kapitálová investice, podmínky a pravidla pojištění

Životní pojištění je ochrana majetkových zájmů osoby spojených se svým životem a smrtí. Jedná se o dlouhodobou a kumulativní formu investičních fondů. Tato služba na trhu nabízejí nejen odborní účastníci, ale i úvěrové instituce, zejména Sberbank.

O nás

LLC IC "Sberbank Life Insurance" vznikla v roce 2014. Jedná se o dceřinou společnost PJSC "Sberbank", která se specializuje na ochranu vlastnických práv. Zpočátku společnost nabídla projekty akumulačního a investičního životního pojištění a pak existovaly programy dobrovolné ochrany zdraví občanů.

K dnešnímu dni společnost patří mezi první tři na trhu. Za 9 měsíců roku 2015 činil objem přijatého pojistného 30 miliard rublů. Z toho 18 miliard rublů. Shromážděny na dlouhodobém akumulačním a investičním pojištění. Rezervy a aktiva činily 55 mld. Rublů. A 63 miliard rublů. Odpovídajícím způsobem.

Pojišťovna Sberbank Life Insurance nabízí svým klientům ochranné služby:

• Jakákoli vlastnost fyzických a právnických osob, s výjimkou vozidel a zemědělských strojů;
• Občanskoprávní odpovědnost;
• Obchodní rizika;
• Finanční rizika;
• Od nehod;
• Zdravotní pojištění.

Schéma

Pohyb finančních prostředků v rámci systému životního pojištění v zjednodušeném systému lze znázornit následovně.

Pojistník provádí měsíční platbu na základě podmínek pojistné smlouvy. Tyto finanční prostředky společnost do 10-20 let se zavazuje investovat, aby získal roční příjem ve výši 14-17%. Je důležité si uvědomit, že slíbená odměna není vypočtena formulacem složeného úroku (tj. S kapitalizací), ale jedinečnou technikou, která je známa pouze pojistiteli.

Přijaté prostředky nejprve spadají do rezervy, to znamená, že jsou investovány do bankovního vkladu, do majetku nebo akcií. Ze získaného zisku přibližně 15-20% pojistitel ponechává veškeré své výdaje a klientovi převede 80-85%.

Obecně platí, že investiční a financované pojištění nejsou určeny k zisku. Tyto produkty jsou určeny k poskytování finanční pomoci v případě zdravotních problémů. Kumulativní pojistné programy pokrývají tato rizika:

- přežití před skončením smlouvy;
- úmrtí (z jakéhokoli důvodu);
- postižení první skupiny.

Tarify pro tento produkt se pohybují v rozmezí 5-10% výše platby. Závisí od věku (starší pojistník, tím větší je riziko), pohlaví (ženy žijí déle než muži), sady rizik pro zvolený program (pouze smrt, přežití až do odchodu do důchodu, získání skupiny postižených osob).

Pojištění úvěrů - aktuální produkt na trhu

Od roku 2014 mají Rusové možnost upustit od pojištění spotřebitelských úvěrů. Není výhodné, aby banky zvýšily sazbu z vydaných půjček, protože to ovlivní náklady na úvěr. Čím větší je výše, tím nižší je úroveň kapitálové přiměřenosti. Ačkoli podle právních předpisů není existence pojistky předpokladem pro vydání úvěru, v praxi je velmi obtížné ji odmítnout.

Se zavedením změn zákona o spotřebitelském úvěru se snížil počet stížností na pojištění. Z jedné prodané politiky činí agentová banka 50-70% hodnoty. To je významný zdroj příjmů. Není tedy divu, že profesionální účastníci trhu pomalu vrátí peníze na životní a zdravotní pojištění. Sberbank a další významné úvěrové instituce stále dodržují podmínky dohody. Ale podmínky pro rozhodování jsou pro každou banku odlišné.

Do dvou týdnů po podpisu smlouvy má klient možnost jednostranně ukončit smlouvu bez ztráty investice. Tato služba je k dispozici uživatelům investičních, skladovacích a krabicových produktů. Taková pravidla platí ve Sberbank Life Insurance. Žádost je přijímána pouze písemně v pobočce finanční instituce. Ale statistiky ukazují, že není příliš mnoho ochotných ukončit dohodu - pouze 3%. Důvodem je především problémy, které mohou nastat u klienta v případě pojistné události. Druhým důvodem je, že zákazníci později uplatní tuto žádost na společnost.

Proč se to děje?

Životní pojišťovna Sberbank, stejně jako každý jiný profesionální účastník trhu, může vrátit celou částku zaplacenou zákazníkovi pouze do doby, než smlouva vstoupí v platnost. V opačném případě bude mít pojistitel daňové důsledky. Jediným způsobem, jak se jim vyhnout a zároveň dodržet legislativní požadavky, je odložit tento okamžik. Klient uzavírá smlouvu, pojistka platí, ale služba začíná jednat po nějaké době.

Situace na pojistném trhu

Návrat peněz za politiku pojištění domácích úvěrů IC, renesančního pojištění nebo regionální pojišťovny mohou také zákazníci HCF-Bank. Pokud klient změní svůj názor do 30 dnů od podpisu smlouvy, může obdržet 100% nákladů na pojištění. Prostředky jsou vráceny na účet a okamžitě zaslány k splacení úvěru. Peníze, které nepodléhají pojistným smlouvám, nelze vrátit.

Podobnou službu nabízí Promsvyazbank a Binbank. V obou úvěrových institucích je však podíl splátek malý. Alfa-Bank se připravuje pouze na uvedení této položky do dobrovolných pojistných smluv, ale současně poskytne klientovi meditaci po dobu 14 kalendářních dnů. Ale VTB 24, RSB, Bank of Moscow a KhMB Otkrytie tuto možnost vůbec nepovažují.

Minimální procento zrušení pojištění úvěru je normou. Vzhledem k rostoucí poptávce po dlužníků, nižší poptávku po úvěrech, tato možnost může přilákat nové zákazníky. "Dobu ochlazení" poskytují banky, jejichž úroková míra výpůjčky nezávisí na dostupnosti pojistky a pro které provize z prodeje pojištění není hlavním zdrojem příjmů. Tato možnost zlepší obraz banky i pojišťovny, neboť snižuje pravděpodobnost reklamací.

Sberbank: životní pojištění hypoték

Potenciální dlužníci mají zájem o problematiku ochrany života a zdraví při žádosti o poskytnutí úvěru na bydlení s vládní podporou. Tyto programy fungují se sníženou úrokovou sazbou ve výši 12%. Pokud klient odmítl uzavřít životní pojištění, pak se příjmy banky zvýší o 1%. Samozřejmě můžete vrátit peníze za uloženou službu a během programu, ale i v tomto případě se tato sazba zvýší na 13%. Totéž se týká ukončení nebo neobnovení pojištění pro příští rok. Všechny tyto podmínky jsou předepsány v úvěrové smlouvě.

Osobní pojištění však již dlouho nebylo vnímáno jako další způsob, jak vyloučit peníze od klienta. Navíc v případě dohody o ochraně majetkových zájmů můžete požádat o hypotéku na 11,4%. Existuje však mnoho otázek ohledně podmínek dohody. Faktem je, že můžete požádat o službu pouze u společnosti Sberbank Life Insurance LLC za relativně vysokou úrokovou sazbu ve výši 1% z výše úvěru. To znamená, že pokud si zákazník koupí byt za 3,5 milionu rublů, dělá první splátku 1,5 milionu rublů, pak vezme 2 miliony rublů dluhů. Pojistné v prvním roce provozu Dogora bude 20 tisíc rublů.

Ale jak opravdu?

Ve skutečnosti je snadnější pojistit život v jakékoli společnosti akreditované bankou. Manažeři na místě dávají přednost tomu, aby o nich nemluvili z různých důvodů: od neschopnosti až po materiální zájem zaměstnanců. Chcete-li zjistit, s jakými dalšími společnostmi finanční instituce spolupracuje, je to možné v kanceláři. Stránky. Životní pojištění hypotečních úvěrů v Sberbank může být vydáno v 16 společnostech: VSK, Absolut Insurance, VTB pojištění, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASCO, Renaissance, PARI, Adonis, Sterkh, Spassky Gates, RegionGarant a Surgutneftegaz. Tarify se mohou lišit na větší nebo menší straně. Pokud zaměstnanci Spořitelny odmítnou přijmout takovou politiku, požádají od nich písemné odmítnutí.

Atraktivita investičního pojištění

Program investic fondů od společnosti "Sberbank Life Insurance" nabízí služby pro současnou ochranu investic s jejich investicemi do různých aktiv na ruském a světovém trhu. Bankovní vklad přináší stabilní, ale nízký příjem. Vzájemné fondy nabízejí více zajímavých příležitostí k vytváření příjmů, ale s větším rizikem a jejich pokyny se posunuly k zkušenějším investorům. Proto se zvyšuje atraktivita investičního programu společnosti Sberbank Life Insurance. Osvědčení zákazníků to potvrzují.

Podmínky

IC "Sberbank Life Insurance" má ve své investiční produktové řadě . Při placení poplatku jde o část prostředků na klasické nástroje (bankovní vklady, státní dluhopisy) a zbytek je investován do aktiv vybraných klientem. Avšak v rámci tohoto programu spočívá riziko nezískání příjmů u zákazníka. Konzervativní nástroje jsou dodatečnou ochranou před Sberbank Life Insurance. Klient obdrží vrácení peněz, spíše počáteční částku investic, a to i v případě, že jím zvolená aktiva je zcela odepsána.

Program je dlouhodobý. V případě potřeby může zákazník ukončit dobu trvání smlouvy. V tomto případě obdrží výkupné. Na trhu se recese a výkyvy neustále střídají. Šance získat příjmy jsou v průměru vyšší. Úspěšné tržní podmínky se mohou kdykoli změnit. Po dvou nebo třech letech od zahájení investice můžete změnit podkladové aktivum bez jakýchkoli odpočtů.

Investiční produkt IC "Sberbank Life Insurance" ve své řadě není alternativou k vkladu. Je zaměřena na zákazníky, kteří již mají v depozitu v bance, který pokrývá čtvrtletní příjem. V životě se může stát něco. A dostat se z dlouhodobé investice kvůli dočasné ztrátě práce a mzdy je nelogické. Ale udržet roční rozpočet v banku na vklad je také špatný. Takový investor může mít zájem získat další příjmy.

Jen pro takové osoby je investiční program orientován. Klient si může nezávisle vybrat aktiva na ruském a světovém trhu. Navíc mají účastníci programu ještě jednu důležitou výhodu - preferenční zdanění přijatých příjmů. Zákazníci, kteří uzavřeli smlouvu o životním pojištění na dobu pěti let prostřednictvím společnosti Sberbank, mají nárok na odpočet daně z příjmu fyzických osob. Daň je vybírána pouze z částky, která přesahuje příjem ve výši refinanční sazby.

Mezinárodní zdravotní pojištění

Společnost "Sberbank Life Insurance" nabízí svým zákazníkům nový produkt na ochranu před kritickými nemocemi s možností absolvovat kurz léčby v zahraničí. To umožní klientům využít zkušeností odborníků z předních světových klinik a pokryje náklady na lékařskou péči při léčbě nebezpečných onemocnění, rehabilitace, preventivní vyšetření a získání odborné lékařské pomoci. Mezi hlavní výhody služby patří široká škála rizik, země, ve kterých lze léčbu léčit, a novou službu.

Mezinárodní zdravotní pojištění vám umožňuje získat pomoc v situacích, kdy standardní politika VHI nefunguje: léčba rakoviny, chirurgické operace, rehabilitace po transplantaci orgánů. Program umožňuje provádět odborné zkoušky v zahraničí. Politika rovněž zahrnuje léčbu onemocnění, které klient zjistil ještě před uzavřením smlouvy (nejdříve však 2 roky) a na konci jeho platnosti. Kromě toho si klient může zakoupit jiné balíčky služeb v zahraničí.

Mezinárodní životní pojištění dlužníka (Sberbank) umožňuje klientům podstoupit léčbu na předních světových klinikách:

• V Německu, Izraeli, Španělsku, Turecku, Rusku - léčba onkologických onemocnění a chirurgie;
• V jakékoli zemi - transplantace;
• V Izraeli - rehabilitační a paliativní péče.

Přístup "all inclusive" v rámci programu pojištění poskytuje nejen příjem platby, ale i širokou službu pro organizaci léčebného procesu, cestování klienta a také jeho podporu v zahraničí. Služba na vysoké úrovni je poskytována nepřetržitě. Za prvé, před, během a po léčbě je konzultace poskytnuta přes hotline telefon. Za druhé, náklady na program zahrnují náklady na leteckou dopravu pro klienta a jeho doprovod na kliniku v zahraničí. V dobách těžké nemoci je důležitá psychologická pomoc.

Program je platný po dobu 5 let. Podmínky stanoví možnost každoročního prodloužení smlouvy. Roční limit pojistné částky na osobu je 1 milion dolarů s možností trojnásobného navýšení. Vzhledem k širokému geografickému pokrytí je politika vydávána pouze v amerických dolarech. Maximální věk klienta je 65 let. Existují preferenční programy pro klienty, kteří uzavřou smlouvu pro celou rodinu, skládající se z 5 osob.

Pokemon pojištění - nový produkt na trhu

Pokemon je postava z nové mobilní hry Pokemon Go. Byl vyvíjen nejen hráči, ale také bankéři. "Roketbank" byla jednou z prvních, která zahájila program pojištění pokemonů. Pro "chycené" z pobočky banky charakteru, držitelé karet obdrželi 50 dolarů za bonusový účet.

Na tento nápad se druhý den připojil k Sberbank. Otevřel speciální webovou stránku pro hráče s adresami 28 modulů přitahujících kreslené postavičky. Řízení finanční instituce očekává, že bude schopno přilákat na pobočky nadšené hráče. Pokud během záchytu jednoho z Pokémonů dojde k úrazu klienta, společnost Sberbank Life Insurance LLC mu zaplatí pojištění v maximální výši 50 tisíc rublů. Můžete požádat o účast v programu přímo z webu.

Pro další zájem o hráče, Sberbank provádí akci "Vždy v kontaktu". Držitelé karet mohou aktivovat službu AutoPay až do 18. srpna, alespoň jednou doplnit účet - a poté, pokud bude pokemon zachycen, úvěrová instituce zaúčtuje hráči 500 bonusů "díky". Kromě toho bude muset klient zaslat snímek obrazovky a číslo mobilního telefonu v síti LAN ke komunitě Sberbank na Facebooku nebo "VKontakte".

"Tinkoff Bank" nabídl své podmínky akce. Každý zákazník, který vydal kreditní kartu Tinkoff Google Play, bude kreditní instituci účtovat 2000 bonusů. Mohou být zaplaceny za veškeré nákupy v internetovém obchodě, včetně hry Pokemon Go (1 bod = 1 rubl). Hra již poskytuje hráči v hotovosti pro všechny nákupy na Google Play (10%), v restauracích (2%) a pro všechny ostatní nákupy (1%).