"Letní banka": recenze. JSC "Letní banka". "Letní banka" - hotovostní půjčka

OJSC "Leto Bank" je dceřinou společností VTB 24, působící v segmentu hromadného spotřebitelského úvěrování. Banka stanoví minimální požadavky na dlužníky a nabízí širokou škálu produktů a služeb.

Historie

V roce 1990 se v Bryansku objevila úvěrová instituce "Bezhitsa-Bank". Jeho služby využily největší podniky města, postupně začal ovládat hypoteční trh a spotřebitelské úvěry. V roce 2005 se k hlavnímu podniku připojil Federální úřad pro správu majetku a v roce 2006 - banka Moskva, která do tří let přinesla svůj podíl na úroveň nad 95%. V roce 2011 byla finanční instituce kapitálu absorbována skupinou VTB a od té doby byla její dceřinou společností.

V dubnu roku 2012 téměř 100% akcií (velmi malá část zůstala s menšinovým akcionářem), Bezhitsa Bank již patřila k VTB 24 a Dmitrij Rudenko, bývalý místopředseda ruské normy, se stal vedoucím představenstva. Měl obrovské zkušenosti na trhu s spotřebitelskými úvěry (včetně vývoje zcela nových POS půjček pro Rusko - v prodejnách při nákupu zboží). Nejvyšší vedení finanční struktury zahrnovalo i další top manažery ruského standardu. V říjnu 2012 uskutečnila Bezhitsa-Bank přejmenování a změnu značky, změnu názvu. Takže tam byla "Letní banka", Moskva se stala městem, kde se nachází ústředí organizace.

Obchodní model

Nyní je "Letní banka" institucí, která se specializuje na takzvaný segment velkoobchodního retailového trhu spotřebitelských úvěrů. Mezi hlavní produkty patří vydávání úvěrů v expresní podobě (včetně aplikací v obchodních sítích), v hotovosti nebo kartami. V celé zemi bylo otevřeno mnoho úvěrových a hotovostních oddělení, na všech tématických on-line portálech byla zveřejněna nová národní značka "Leto Bank". Historicky první obchodní organizace, které uzavřely dohody o partnerství s dceřinou společností VTB 24, byly DNS (prodej digitálních zařízení) a Elmekh (prodej kožešinových výrobků). Úvěrové programy společnosti "Summer Bank" jsou navrženy tak, aby usnadňovaly nákup zboží a platby za služby pro osoby s nízkou solventností (nebo omezené v době nákupu). Vydání úvěrů je velmi zjednodušené - potřebujete minimální množství dokumentů, rozhodnutí je rychle učiněno. Tento obchodní model je však podpořen velmi vysokými sazbami - nejméně 29,9% ročně (pokud jde o úvěry na POS a půjčky na auto).

Struktura aktiv a priority

Přes rychlý růst popularity v zemi, "Summer Bank" ve skutečnosti zůstává "start-up". Struktura závazků instituce představuje pouze vnitřní rozpočet, aktiva - ve formě mezibankovních půjček, firemní účty na specializovaném účtu u centrální banky Ruska. Asi polovina majetku "Summer Bank" se podílí na financování infrastruktury, otevření nových poboček po celé zemi a poskytování informačních technologií. Díky efektivním investicím byla banka schopna vstoupit do důvěry svých klientů během relativně krátké doby. Tato mladá, ale osvědčená finanční instituce nabízí dlužníkům příznivé úrokové sazby a dobrou úroveň služeb, které jsou podpořeny kvalifikací zaměstnanců. Cílová skupina dlužníků "Letní banka" je ženatý rezident správního centra subjektu Ruské federace s příjmem 20 tisíc rublů a pracuje v malé organizaci. Instituce zaměřuje zvláštní pozornost na opakované zákazníky a nabízí jim ziskové možnosti.

Hotovostní půjčky

Když byla v osobě OJSC "Leto Bank" vytvořena nová značka, vedení VTB 24 plánovalo koncentrovat práci instituce v těch segmentech, kde mateřská struktura činností nevede - segment hromadných služeb pro obyvatelstvo. Proto jsou podmínky pro vydávání úvěrů z nové banky značně zjednodušené. Vlajkovou bankovní produkcí značky "Summer Bank" je hotovostní úvěr. Zpravidla se jedná o expresní půjčky "Letní peníze", o kterých se rozhodne během několika minut (o to více - čím déle). Dlužník musí uvést pouze cestovní pas (pokud je částka až 100 tisíc, je-li více - budou vyžadovány další doklady).

Sazba pro tuto produktovou řadu činí 29,9-39,9%, což odpovídá průměrným údajům trhu. Současně "Summer Bank" nabízí velmi zvláštní produkt, jehož analog není velmi běžný v jiných finančních institucích: preferenční úvěr pro spolehlivé dlužníky v aktuální sazbě 19,9% ročně. To znamená, že po dokončení plateb na úvěr, dlužník vrátí rozdíl, jako kdyby zaplatil stanovené procento. Částečné nebo úplné splacení je povoleno, převod peněz na účet jde na anuitní schéma. Existuje minimální platba - její velikost závisí na výši úvěru.

Doplňkové služby

"Letní banka", jejíž hodnocení je z velké části závislá na kvalitě dodatečných služeb, může poskytnout dlužníkovi řadu možností harmonicky spojených s hlavními bankovními produkty. Mezi ně patří např. Služba "Chybí mi platba": klient může jednou za rok povolit jednorázové zpoždění platby a pro tento účel se nepředpokládají žádné sankce (s výjimkou, že se doba půjčky bude pohybovat dopředu o měsíc předem). Zajímavá možnost "Změna data platby": Pokud se člověk nepodaří uskutečnit plánovanou platbu, pak může přenést datum vydělávání peněz na 15 dní. Služba stojí 90 rublů.

K dispozici je služba "Snížit platbu", která umožňuje několik restrukturalizací úvěru: jednou během období využití úvěru je možné snížit povinné platby v důsledku zvýšení celkového úvěrového období. K dispozici je "Letní banka" a produkt, jako je "Program pojištění pokrytí" - zpracování politiky v případě potíží se splácením úvěrů. Cena služby činí 0,74% z výše úvěru, odpis se provádí měsíčně.

Vlastnosti úvěrů

"Letní banka", hotovostní úvěr, který je k dispozici s minimem dokumentů, se vyznačuje mimořádnou transparentností úvěrových podmínek. To, co zákazník vidí ve smlouvě - zaplatí, bez jakéhokoli nápisu v tištěné podobě. Pojištění na úvěr je zde nabízeno dobrovolně, na rozdíl od konkurujících bank, kde je někdy uloženo. Rychlé rozhodování o žádostech je podmíněno perfektním systémem "vyhodnocování" a posouzení solventnosti. Proto tato úvěrová instituce nepotřebuje velký počet dokumentů a v den podání žádosti se často vydávají peníze.

Velmi důležitý faktor - infrastruktura "Summer Bank" je integrována s infrastrukturou VTB 24, takže všechny bankomaty a kanceláře poslední instituce jsou k dispozici pro "letní" zákazníky. V zásadě existuje spousta možností splácení od dlužníků - v kancelářích, přes terminály, systémy převodu peněz. Také "Leto Bank" zavádí postupy pro dálkovou komunikaci se zákazníky: například, pokud potřebujete využít některou z výše uvedených služeb, stačí zavolat na call centrum instituce, nemusí jít do kanceláře. Hotline "Summer Bank" je vždy připravena komunikovat s dlužníky.

Komfort pro klienta

I přes to, že dávám interiérů kanceláře odstínů lehkosti a přívětivosti - trend téměř všech ruských úvěrových institucí, "Summer Bank" se liší "sezónní", pocházející z vlastního jména, pojem teplo tónů, vytvářet atmosféru pohodlí ve svých vlastních prostorách. Kromě krásného designu je potěšením i samotná organizace poboček banky: všechny střediska pro práci s klienty pracují každý den, mají platební terminály. Přitahuje lidi a pozitivní slovo ve jménu, které má banka - v létě. Adresy instituce lze snadno nalézt ve většině městských internetových adresářů.

Jak bylo řečeno výše, bez provizí a zájmů je možné přispět penězi na půjčku a prostřednictvím infrastruktury VTB 24, jejíž prvky jsou ve většině měst bohaté. Koncept úcty a vstřícnost zákazníkům podtrhuje vedení značky "Leto Bank". Rozvrh kanceláří není jediným kritériem pro pohodlí dlužníků. Do jisté míry je součástí modelu přívětivosti loajalita při posuzování solventnosti klientů - úvěr v této instituci lze získat důchodci a studenti, kterým poměr v jiných finančních organizacích (včetně VTB 24) často není nejspolehlivější. Nejvýznamnější výhodou, kterou má společnost Leto Bank, je žádost o úvěr.

Úvěry prostřednictvím bank třetích stran

"Summer Bank" se snaží experimentovat - zejména prodejem svých úvěrových produktů prostřednictvím jiných partnerských institucí. Podle informací v příslušných médiích je jedním z nich banka "Let's go!", Která již vydává úvěry podle standardů "Summer" a používá software od "dcery" VTB 24. Odborníci se domnívají, že jde o bankovní franchising - dosud Málo známé v Rusku, forma interakce finančních institucí. Vedení organizace se domnívá, že taková spolupráce pomáhá analyzovat trh v regionech, kde značka ještě nemá své kanceláře. V tomto případě banka "Pojďme!" Vlastně sdílí s partnerem nové klienty, snaží se "spustit" nové modely svých vlastních produktů. Mezi experty a kritickým hodnocením vzájemného působení obou úvěrových institucí patří: franchisor může vzniknout ztrátám spojeným s obrazem. Prodej produktů jiné banky může být pro zákazníky nepochopitelný. Ačkoli, jak uznávají odborníci, "Pojďme!" Získá garantovaný příjem z provizí při nulovém úvěrovém riziku.

Pokrok v jazykové podobě

"Summer Bank" aktivně studuje ruský trh spotřebitelských úvěrů. Podle odhadů odborníků skutečné "zápočty" ruského obyvatelstva v tomto segmentu, přes hodně pesimistických hodnocení, nepřesahuje 10%. Kriticky přijatelná míra kriminality v obchodním modelu banky v době spuštění byla 15%, ale s tím, jak se mechanismy hodnocení a upisování zlepší, bude tato hodnota do konce roku 2014 snížena na 12%. Z pohledu náboru zaměstnanců "Leto Bank", jehož poznámky zůstávají nejen dlužníci, ale i zaměstnanci, spoléhá na mladé lidi, což umožňuje minimalizovat "obrat" personálu typického pro tento segment trhu.

Během roku 2013 rostl portfólii banky 29krát a přesáhl 1 mld. Rublů. Tento ukazatel se skládá ze dvou složek - hotovostních půjček a POS půjček (16 a 4 miliardy). Geografická poloha míst s značkou "Leto Bank" také roste - Rostov-on-Don, Kemerovo a další velká města Ruska se k nim připojily. Koncem roku 2014 vedení banky očekává růst portfolia na 28 miliard dolarů. Zlepšení infrastruktury této finanční instituce jí umožnilo snížit průměrnou dobu potřebnou k zpracování žádosti o úvěr na 10 minut, což způsobilo, že úvěrové střediska téměř zmizely od dlužníků, čekajících na řešení. Práce zaměstnanců se stává mnohem produktivnější - "Summer Bank" je velmi dobře srozumitelná, jejíž hodnocení zaměstnanců jednoduše nemůže být negativní kvůli dobře organizované organizaci vzájemného působení mezi různými odděleními.

Posouzení dlužníka

V srdci systému "vyhodnocování" a upisování "Summer Bank" - automatizovaného systému založeného na SAS Credit Score a SAS Real-Time Decision, který je určen k rozhodování v reálném čase. K tomuto procesu je také připojeno několik úvěrových poboček. Práce jsou v on-line směru: hodnocení dlužníků je také založeno na profilech v sociálních sítích. Banka plánuje také implementovat službu, která analyzuje osobní vztahy dlužníka: s kým je známo, jaký jsou věk a pohlaví těchto lidí, jak se vzájemně vzájemně ovlivňují a jaký vztah mají k bance.

Ověření klienta v rámci tohoto programu bude kromě studování sociálního profilu určit, jak moc je při dokončení přihlášky upřímný. Zároveň odborníci posuzují roli člověka v hodnocení a upisování jako vysoká: žádný, dokonce ani nejsložitější automatizovaný systém, může multifactor analyzovat data o dlužníkovi. "Letní banka", žádost o půjčku, ve které je považována za kombinovanou, ať už jako zaměstnanec a automaticky, má podobné názory.

Kreditní karty

Nyní produktová řada "Summer Bank" nemá kreditní karty, ale práce s nimi je plánována na rok 2014. Zatímco pouze úvěry jsou poskytovány v hotovosti, ale vedení instituce chápe, že karta je nezbytným nástrojem pro trh, což zvýší prodej. Kreditní karta je však navržena tak, aby se stala nezávislým bankovním produktem. Vedení oznámilo plány otevřít tento směr několika specializovaným médiím. Letní banka, jejíž karty mají být vydávány pro investice od VTB 24, je podle názoru tržních odborníků logickým krokem.

Nezajištěné půjčky s vysokou úrokovou sazbou, podle analytiků, budou mít slučitelnost s formátem "karty". Ekonomové se domnívají, že tento segment půjček v Rusku je docela poptávka. Možná, že obchodníci "dcera" VTB 24 by neměli vytáhnout až do konce roku 2014 a zkusit další sezónu - léto. Adresy bodů, kde si můžete objednat "kreditní karty", budou následně vyzváni klienty kanceláří kanceláře.

POS-kredit

Jak již bylo řečeno, lidé, kteří se dlouhodobě zabývají půjčkami POS, pracují v příručce "Letní banka": když nakupující nenajde dost peněz, aby koupil věc, kterou má rád, může požádat o malý úvěr. Odborníci na trhu se domnívají, že konkurence mezi různými finančními institucemi v tomto segmentu roste: samotní maloobchodníci zvát zástupce bank do svých prodejen. Dlužník může porovnat nabídky od několika úvěrových institucí a okamžitě použít vše, aby si pak zvolil nejvýhodnější variantu. Hlavním úkolem hráčů na trhu, včetně "Letní banky", je zlepšit mechanismy hodnocení, zlepšit efektivitu infrastruktury. Soutěž je vysoká, a proto bude tato instituce vybrána touto institucí, která nejprve poskytne nejrychlejší odpověď na žádost. Důležité je také aspekt pozitivní práce s dlužníkem - pokud se druhému něco nelíbí, pak příště zvolí jinou organizaci a je jasně vědom "Letní banky". Zpětná vazba klientů je pozitivní - přispívají k vytváření a rozvoji úspěšného bankovního podnikání.