Jak se úvěr liší od leasingu? Výhoda leasingu

Proč po mnoho let šetřit peníze na vozidlo, pokud se můžete rychle stát majitelem automobilu, který vydal nájem nebo půjčku? V obou případech je nutné uzavřít dohodu s bankou, nemovitost opustit jako zajištění a zaplatit úroky za použití peněz. Jak se úvěr liší od leasingu?

Esence

Půjčka je účelová půjčka, která je vydána na určité období se specifickými podmínkami. Klient vrátí banku částku v hotovosti s ohledem na úroky. Služba mohou být vydávána podniky, občany Ruské federace a cizinci, kteří mají pravidelný příjem v Rusku. Rozdíl mezi leasingem a půjčkou spočívá v tom, že ve druhém případě je leasing s právem koupit. Banka nabývá a převede na zákazníka předmět transakce, která zůstává majetkem finanční instituce, dokud nebudou splněny všechny podmínky smlouvy. Kupující se nezúčastní na výpočtech s prodávajícím. Zde, stručně, jak se úvěr liší od leasingu.

Historie vývoje

Během 80 let v Rusku byl při nákupu vybavení finančním leasingem využíván zahraniční obchod. Zejména za takových podmínek Aeroflot získal evropské letecké autobusy. V devadesátých letech se začaly vytvářet první společnosti: Aerolizing, Rosstankominstrument, Lizinggol a Rosagrosnab, které existovaly na úkor rozpočtových prostředků. V roce 1994 bylo založeno sdružení Rosleasing, které koordinuje činnosti a chrání majetkové zájmy účastníků. Na legislativní úrovni začaly operace regulovat pouze tehdy, kdy vstoupil v platnost zákon o rozvoji leasingu v investičních aktivitách a došlo k změnám občanského zákoníku.

Rozdíl mezi leasingem a úvěrem

Pro lepší vnímání jsme se rozhodli prezentovat tyto rozdíly ve formě tabulky.

Klíčovou výhodou leasingu z úvěru je to, že s malými částkami transakcí může být transakce provedena bez zajištění. V každém případě budou banky vyžadovat záruku vrácení peněz. Nejčastěji jsou náklady na kolaterál několikrát větší než výše úvěru. U malých podniků se to stává velkým problémem. Banka nevydá smlouvu, dokud není přesvědčena, že klient je schopen zaplatit. Pozitivní rozhodnutí o leasingu lze získat i s negativními finančními ukazateli.

Ekonomický

Jaký je rozdíl mezi úvěrem a pronájmem právnických osob? Finanční nájem pomáhá šetřit čas a peníze. Banka považuje žádost o zpracování transakce v průměru za pět pracovních dnů a poté rozhodne. Pokud je to pozitivní, klient podepíše smlouvu o pronájmu a prodeji. Navíc všechny platby souvisejí s náklady na nemovitost.

Při úvěru se situace liší. Chcete-li požádat o organizaci, musíte si vybrat velký balíček dokumentů, abyste potvrdili solventnost a vypracovali podnikatelský plán. Poté banka pečlivě prozkoumá úvěrovou historii, objem aktiv a pasiv, dostupnost zajištění a kolaterálu. Poté jsou vyhotoveny dokumenty. Tento proces trvá v průměru jeden měsíc.

Financování

V době leasingu platí klient zálohu a pojistné. V případě půjčky je navíc nutné financovat bankovní provizi za zpracování transakce, převod měn, pokud je zařízení zakoupeno od zahraniční protistrany, notářské služby. Rozdíl mezi leasingem a úvěrem pro fyzické osoby spočívá v tom, že finanční leasing osvobozuje klienta od placení poplatku za dopravu a takové služby jako registrace u Státního inspektorátu bezpečnosti silničního provozu. Všechny tyto náklady hradí společnost, která transakci připravuje. V budoucnu klient kompenzuje banku za veškeré výdaje. Průměrná doba trvání leasingové smlouvy je tři roky.

Svoboda volby

V úvěrové transakci klient nezávisle hledá prodávajícího, vybírá objekt (auto, vybavení, byt) a poté požádá banku o půjčku. Finanční instituce provádí platbu a dlužník pak splácí dluh s úroky. Problémem je, že banky ne vždy spolupracují se společnostmi, které jsou pro kupujícího zajímavé. Například klient "VTB" si přeje vydat automobilový úvěr na nákup Hondy, ale finanční instituce nemusí spolupracovat s tímto prodejcem. Buď bude muset hledat další auto nebo zajistit službu v jiné bance. V případě leasingu zprostředkující společnost hledá požadovaný předmět podle požadavků zákazníka. Ona také provádí transakci nákupu a prodeje. Potom je objekt předán klientovi pro dočasné použití. Takto se úvěr liší od leasingu.

Vlastnictví

Zvažme tento bod příkladem nákupu auta. Při půjčování se vozidlo stává majetkem banky. Je také závazkem. V případě leasingu přechází předmět transakce na dlužníka až po zaplacení všech plateb a předtím, než zůstane ve vlastnictví společnosti. Jaký je rozdíl mezi leasingem a půjčkami na auta? Všechny otázky týkající se pojištění objektu jsou zpracovávány zprostředkovatelem. Některé banky vydávají úvěry bez CASCO, ale současně zvyšují úrokovou sazbu a zálohu (až 40%).

Obě typy transakcí poskytují předplacení. Pokud však při registraci půjčky na auto stačí, aby se částky zvýšily o 10-20%, v případě leasingu, čím větší počáteční vklad, tím lépe. Není výhodné, aby banka uzavřela dohodu o 50% nákladů na auto. Sprostredkující společnost může najít, že klient není solventní, pokud může přispět pouze 20-30% nákladů na stroj. Zde je rozdíl mezi leasingem a půjčkou na auto.

Úrokové sazby

V závislosti na vybrané úvěrové politice lze odměnu za hotovost vypočítat z původní nebo zbytkové částky. Druhá metoda je nejčastěji používána. Pokud je úroková sazba na počáteční částku, pak je přeplatka dvakrát vyšší než částka půjčky. Ti, kteří chtějí půjčit za těchto podmínek, jsou málo.

Úroková sazba zahrnuje platbu za finanční zdroje, administrativní náklady, míru návratnosti a krytí rizik. Jeho hodnota každá finanční instituce počítá nezávisle, v závislosti na mezibankovním trhu, finanční výkonnosti společnosti a struktuře úvěru.

Výhody pro podnikání

Dříve se říkalo, že leasing pomáhá šetřit peníze. Všechny platby mohou být splaceny v naturáliích, tj. Výrobky, které jsou vyráběny za vybavení pořízené na základě finančního leasingu. Ve smlouvě mohou být stanoveny dodatečné práce. Co rozlišuje půjčku od leasingu, je-li předmětem transakce OS, je dále diskutováno.

Dlužníci zaznamenávají vysoká cla na dovážené zařízení, malý počet zprostředkovatelských společností, omezený rozsah produktů, které mohou být vydány na základě finančního leasingu. Tak se leasing liší od půjčky.

Co je výhodnější pro podniky a jednotlivce?

Služba finančního leasingu je k dispozici všem účastníkům. Ale vzhledem k tomu, že existuje možnost snížit základnu pro výpočet daně z nemovitostí, je leasing výhodnější pro provádění IP a právnických osob. Běžní spotřebitelé mohou nakupovat zboží na úvěr. To vám umožňuje naplánovat své výdaje předem, přilákat spoluúčastníky, ručitele.

Příklad:

Rozdíl mezi leasingem a půjčováním spočívá v tom, že předmětem transakce je určitá položka, kterou může klient vykoupit. Pouze po splacení zbytkové hodnoty se stává majetkem dlužníka. Pokud klient v budoucnu nechce použít položku (vybavení, vozidlo atd.), Musí předem dohodnout službu leasingu zpět. Její podstatou spočívá v tom, že na konci smlouvy dlužník předloží transakční objekt zpět do banky. Taková operace však není pro klienta přínosná.

Zákazník chce koupit auto Toyota Corolla za 690 tisíc rublů. Typické podmínky:

• Advance - 20%, což je 193,8 tisíc rublů.
• Termín je 36 měsíců.
• Sazba je 15%.
• Náklady na pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem, CASCO, registrace vozidla nejsou zahrnuty do smluvní ceny. Klient je za ně platí nezávisle.

Měsíční splátka za zpětný leasing je o 7345 rublů nižší než úvěr. Současně, náměstek na konci smlouvy nebude mít vlastnictví automobilu. Dokonce i když je vozidlo zakoupeno za podmínek následného zpětného odkupu, jednotlivci jsou lepší, když půjčují auto. Pak částka všech výdajů bude 826 tisíc rublů.