Předčasné splacení hypotéky: podmínky, dokumenty

Pokud se rozhodnete předplatit úvěru, je třeba, abyste se seznámili se všemi detaily smlouvy. Banky nerentabilní k předčasnému splacení hypotéky. Proto jsou v dokladech předepsaných omezení.

srdeční

Early splacení úvěru je, že úvěr je vyplacena v předstihu. Říká se, že bude dokončena v případě, že zákazník činí celou částku najednou. Částečné předčasné splacení hypotéky implikuje zvýšení měsíčních plateb ve 2-3 krát (v závislosti na smlouvě). Ve druhém případě, spolu s poklesem změn v jízdním řádu dluh předplatit.

režimy

Schopnost splácet dluh předčasně závisí na kreditní systém: existují anuitní nebo diferencované platby. Je-li dluh zaplatil ve stejných částkách za všech okolností, v prvních několika letech, téměř všechny finanční prostředky jdou na splácení úroků. Takže banka bude maximalizovat své zisky a minimalizovat rizika.

Výhodnější pro zákazníka je schéma s diferencovaným plateb. První platba bude velmi velké, protože se skládají z úvěru a úroky ze zůstatku. Vzhledem k tomu, částka splácení se bude postupně snižovat.

Ve prospěch dlužníka

Nejatraktivnější pro zákazníka je diferenciální obvod. Tělo úvěru a úroky jsou placeny ve stejných částech. Nezáleží na tom, kolik let (3, 5 nebo 10) dlužník chce uzavřít půjčku. Bude muset prostě dělat výši zůstatku.

Ve schématu anuita je menší než přínosy. Prvních několik let, téměř všechny finanční prostředky jdou na splácení úroků. V době, kdy se klient rozhodne uzavřít dluhu, že již zaplatil takovou komisi, že zavedení zbývající částky jednou rodinný rozpočet nezachrání.

Pokud dlužník stále odvažují předčasného splacení hypoték (Sberbank, například), úvěrová instituce přepočítat. Kromě toho existují dvě možnosti:

• Pro zákazníky, zachovat původní dobu trvání úvěru, ale sníží měsíční platby;
• redukuje dobu trvání smlouvy, a výše plateb zůstane nezměněna.

hypoteční splátky kalkulačky lze nalézt na některou z úvěrové instituce. Použijte jej k výpočtu přibližné výši platby a porovnat dva úvěrové programy. Ale výpočet může být provedeno nezávisle na sobě.

příklad

Klient chce sjednat hypotéku na 1 milion rublů. po dobu 20 let (240 měsíců.) v 12% ročně. Nejprve jsme definovat velikost měsíční platby a úroků.

Podle diferencované schématu:

1000: 240 = 4, 166 tisíc rublů .. - tělo úvěru.

výpočet úroků se provádí vynásobením rovnováhu roční sazby a dělením hodnoty o 12 měsíců:

1000 0,12 x 12 = 10000. Rub. - množství zájmu.

To znamená, že množství standardní měsíční platbu, aby:

4166 + 10 000 = 14166. Rub.

Podle schématu anuitní:

1000 x (0,01 + (0,01: ^{(1 + 0,01) 240 1)} ) = 11 011 tisíc háček.. - výše anuitní splátky, pokud:

• 0,01 = 01:12;
• 240 - počet měsíců započtení.

Pro srovnání, počítáme úrokové komponentu na první platby:

1000 0,12 x 12 = 10000. Rub.

E. Z 11 011000. Rub. V prvním měsíci jen 1011 rublů. Bude přiděleno na splácení úvěru, a zbytek - zájem.

Po 10 letech, bude zákazník zaplatit bance: 11,011 x 120 = 1321, 32.000 rublů ..

Přes stejné období systému diferencovaného zákazník zaplatí za měsíc:

4166 + (1000 - (4,166 x 120)), 0,12 x 12 = 9167 háček..

Předčasné splacení hypotéky, který používal režim s diferencované platby je pouze v první polovině trvání smlouvy ziskový. S poklesem, velká část zájmu by zaplatil v průběhu let, výši úhrady.

nuance

Jak praxe ukazuje, je-li dlužník očekává předplatit hypotečního úvěru, měl by nejen vybrat ten správný lepší program, ale také, aby se velké množství za měsíc.

Výhodou je nejen to, zda peníze, které dlužník bude používat půjčku v okamžiku může přinést vyšší výnosy investicemi, například vkladů nebo jiného majetku. Příspěvek může být výhodnější, pokud je doba výpůjčky je 25 let nebo více, protože je měsíční splátka sníží pomalu.

Postup při poskytování prostředků

Poté, co dlužník rozhodne předčasného splacení hypotečního úvěru v spořitelny, je třeba rozhodnout o způsobu vydělávání peněz. Lepší platit měsíční splátky na vyšší úrovni, než čas od času provést dvakrát nebo třikrát částce. Nejprve však zákazník nemusí být vždy přispět k takové míře. Zadruhé, banky samy za předpokladu omezení. Například, mít možnost předčasného splacení pouze v den odepsání vyžadují pre-nevztahují na změny schématu. Je-li dlužník pak rozmyslí, bude muset zaplatit pokutu. Proto je řešení této otázky závisí na tom, zda si zákazník přeje za měsíc psát aplikace, jít do banky pro novou rozvrhu obávat neočekávané výdaje a tak dále. D.

Splácení hypotéky mateřský investiční

Zákon stanoví pro použití matkapitala na nákup nebo výstavbu nemovitosti. Finanční prostředky mohou být použity na splácení platbu jistiny nebo úroků. Pro dlužníka je nejnepříznivější první schéma. Za prvé, ne každá banka bere matkapital jako záloha, a za druhé, zvýšení úrokové sazby o těchto programech. Kdysi se, že pokud klient nemůže samostatně provést zálohu, pak je v platební neschopnosti nebo nespolehlivá. V současné době jsou banky ústupky, ale navíc pojistit svá rizika.

Nejčastěji se veřejné prostředky zaplatil nesplacenou částku. Převést peníze na účet zájmu dává smysl, pokud plátce neplánuje splácet úvěr v předstihu. V tomto případě je na úkor placené matkapitala provize, což snižuje měsíční splátku.

Banka je třeba předložit následující dokumenty pro splácení hypotečního úvěru:

• cestovní pas;
• Certifikát matkapitala;
• prohlášení o splácení úvěru.

zaměstnanec banky vydá certifikát, který obsahuje informace o zbývající výše dluhu a úroků, doklad o vlastnictví.

Penzijní fond musí dát svůj souhlas splatit mateřský kapitál hypotéky. Chcete-li to provést, je nutné shromáždit a předložit tyto dokumenty:

• pas osoby oprávněné k získání veřejných prostředků;
• osvědčení;
• Dokladem o povinnost splácet úvěr: hypoteční smlouvy a potvrzení od banky;
• osvědčení o vlastnictví bytu, kupní smlouvy;
• prohlášení v PF touhy dlužníka převádět finanční prostředky na vyplacení úvěru;
• další dokumenty na požádání.

PF úředník je povinen vydat doklad o doklady a uvést ve svém datu přijetí. V průběhu měsíce se bude rozhodovat o vyplácení prostředků do banky nebo odmítnout.

pojištění

Podmínkou pojištění hypoték programem je povinností každého majetku, a někdy obojí. Po uzavření úvěru dopředu má klient právo požadovat náhradu nákladů na služby. Pojistná smlouva může být ukončena a byt v předstihu (pokud to není v rozporu s podmínkami úvěrů), zaplatit značnou pokutu. Pak se měsíční platba bude snížena o částku pojištění.

refinancování

Klient se může vztahovat na jiné banky, obnovit hypotéku: změnit metodu výpočtu, program termín, rychlost a další podmínky. Změna věřitele neznamená odstranění břemen. V bytě zůstane v zástavě, ale u jiného orgánu. Přes zjevné nevýhody (sbírce nové soubor dokumentů, prodloužení smlouvy, dodatečné poplatky), tato metoda je vhodná, pokud si klient přeje změnit atraktivnější režim splácení úvěru.