Typy bankovních systémů. Centrální banka. Síť komerčních bank

Úspěšný rozvoj národního hospodářství státu v zemi vyžaduje efektivní bankovní systém. Existuje mnoho způsobů, jak vytvořit to. Ale nejdřív vedení země určí pořadí typu bankovního systému se očekává, že vypracuje. Co památek v tomto případě může upozornit státu?

Co je to bankovní systém

Před zkoumáním důvodů, na které mohou být klasifikovány bankovní systém (druhy, struktura každého modelu), definovat subjekt považován za termín. Jaké jsou společné přístupy ke zveřejnění příslušných výzkumných záměrů?

Ruský expert společenství v rámci bankovního systému je nejčastěji chápán jako médium interakce mezi vládními, různých institucí a organizací, fyzických a právnických osob, ve kterém statutární transakce s hotovostí a finančních aktiv. Datová komunikace může dojít prostřednictvím různých mechanismů. Bankovní systém - finanční instituce, která je nedílnou součástí národního hospodářství.

Podstatou komunikace s označením státu, podniků i jednotlivců je do značné míry závislá na typu bankovního systému. Tím, že studuje to, co může být.

Klasifikace bankovních systémů

Existuje mnoho důvodů pro klasifikaci bankovních systémů. V ruské praxi se rozšířil koncept, podle kterého příslušné finanční instituce mohou být prezentovány v těchto základních variantách:

- distribuce (nebo jediný stupeň) systému;

- přechodný systém;

- na trhu (nebo duplex) systém.

Budeme studovat jejich specifické detaily.

systém tier

Hlášené typy bankovních systémů proto zahrnovat výběr finančních institucí single-level.

Jejich specifičnost je přítomnost horizontální komunikaci mezi úvěrovými institucemi, provádění operací řízení kapitálu na základě všeobecných standardů a norem. Bankovní systém zadávání typu se vyznačuje především pro země se slabou ekonomikou, a pro země, ve kterých praxi administrativní metody řízení ekonomického systému.

systém dvoustupňové

Považován koncept, ve kterém uvádí různé typy bankovních systémů, zahrnuje také alokaci dualistického finančních institucí.

V druhém případě komunikace mezi úvěrovými institucemi se provádí buď v horizontální nebo vertikální rovině. Pokud jde o druhý mechanismus zahrnuje interakci mezi CB - klíčové finanční instituce ve státě - a následných bank. V rámci mechanismu zavedeného horizontální komunikaci mezi rovného právního postavení v aspektu úvěrových institucí. Úloha centrální banky v systému dvoustupňovém - s cílem zajistit likviditu struktur finančního výkaznictví, jakož i při provádění makroekonomické regulace.

Sovětský model organizace bankovního systému

Druhy bankovních systémů, jsme diskutovali výše, není v korelaci s příslušnou finanční institucí, která existovala v sovětských dobách - vzhledem k tomu, že má řadu unikátních vlastností. Co to znamená? Výše jsme uvedli, že bankovní systém one-tier předpokládá existenci jediného komunikačního mechanismu mezi jednotlivými úvěrovými institucemi - horizontálně. Dvoustupňové naznačuje, že proces interakce mezi finančními institucemi a centrální banka je připojena.

Když už mluvíme o sovětském modelu, nemůžeme říci, že plně charakterizovat funkce prvního nebo druhého typu systémů. Skutečnost, že banky v SSSR pracoval v výraznou centralizaci a přísné podřízenosti Státní bance. To není horizontální komunikace neprobíhá mezi nimi. Na druhé straně, veškerá kritéria rozlišit dvě úrovně interakce mezi finančními institucemi v Sovětském svazu, také obtížné najít. Skutečnost, že Státní banka byla součástí jediného národního bankovního systému a jeho role podobný tomu, který provádí centrální banky Ruska se neomezuje pouze na zachování likvidity a regulace. Jeho funkce je vyjádřena v tom, poskytuje širokou škálu bankovních služeb poskytovaných prostřednictvím sítě podzákonných právních předpisů regionálních bank.

Nicméně, někteří vědci stále tendenci přisuzovat sovětský model organizace úvěrových a finančních institucí typu single-level. Jaký je argument odborníků na toto téma? Skutečnost, že Státní banka SSSR, mající monopol na prakticky všech typů bankovních služeb, ve skutečnosti stává tedy „single level“ v hlavním městě. Tam jsou výzkumní pracovníci, kteří klasifikují úvěr a finanční systém SSSR a dalších států, které se vyznačují tím, správním modelu ekonomického řízení jako samostatný druh - centralizovaná.

Přechodný systém

Jaké vlastnosti charakterizují bankovního systému v přechodu? Je možné sledovat komunikaci, které jsou charakteristické pro oba druhy single-level finančních institucí a pro dvě úrovně. V prvním případě můžeme mluvit o přítomnosti státních bank, které jsou rychloměr, významný podíl na celku národního měnového systému a zároveň zachovat nezávislost centrální banky vyjádřena provádění finančních politik, které podporují trh, vymezení rozvojových priorit. Na druhou stranu, v bankovním systému země se mohou účastnit instituce, která na oplátku zprávu přímo do centrální banky a udržovat suverenitu v rámci limitů stanovených zákonem.

Moderní bankovní systém Ruské federace

Takže jsme se zaměřili na základních typů bankovních systémů v rámci konceptů, které se staly rozšířený mezi moderními učenci. Když už mluvíme o moderních finančních institucí v Rusku, jak mohou být klasifikovány?

Na většině známek ruského bankovního systému - dvoustupňová. To prakticky neprovádí činnosti finančních institucí, které nejsou zodpovědné centrální banky. Na druhé straně, ruský bankovní systém zahrnuje provoz velkého počtu úvěrových institucí, které se aktivně na sebe vzájemně působí ve vodorovné rovině. Centrální banka Ruské federace vykonává kapitálových i regulační funkce. To poskytuje likviditu banky tím, že jim s úvěry v souladu s klíčovou sazbou.

Nicméně, někteří výzkumníci věří, že typ ruského bankovního systému je nyní - stále smíšená. Ale ne, pokud jde o kombinaci příznaků monistického a dualistického modelů dobu av hlediska přítomnosti určitých příznaků, které jsou charakteristické pro centralizované sovětského systému organizace příslušné finanční instituce. Odborníci tvrdí tohoto hlediska skutečnost, že v předních ruských bank - státu. Patří mezi ně spořitelna, „VTB“, „Zemědělství banka“. To určuje skutečnost, že stát, jako je Státní banky SSSR, ve skutečnosti drží národní úvěrové a finanční systém pod kontrolou. Na druhé straně, v ruském bankovním systému je dobře zavedená na trhu typu, což naznačuje, že v příslušném segmentu komerčních aktivit se zúčastní velké množství hráčů interakce na horizontálně. Tato funkce je charakteristický model dvouúrovňové.

Všimněte si, že před Sovětského svazu - v době ruského impéria - v naší zemi existují také dostatečně rozvinutý bankovní systém. To se vyznačuje podle mnoha vědců, vysoce efektivní interakce veřejných a soukromých finančních institucí. Podle některých odborníků je historická zkušenost těch letech do určité míry použít na moderním Rusku.

Mezinárodní zkušenosti

Seznámí se základními principy, na kterých banky působí, a na ruský bankovní systém, zvážit nejpozoruhodnějších fakta týkající se práce příslušných finančních institucí v zahraničí. Zvláště užitečné, aby věnovaly pozornost na základě zkušeností z vyspělých západních ekonomik. Vývoj ruského bankovního systému se provádí v rámci kapitalistického modelu. Je zřejmé, že zkušenosti západních zemí v tomto smyslu je nesrovnatelně vyšší.

Přístupy k vymezení role bank

Mezi nejpozoruhodnější trendů moderního bankovnictví v západních zemích - přehodnocení přístupů k chápání role bank v národním hospodářství. Faktem je, že v západních zemích klasické úvěrové a finanční instituce - nejsou jedinými hráči v příslušném segmentu trhu. Plánuje se posílit úlohu a význam pro národní hospodářství nebankovních organizací. Tyto struktury mohou pracovat do jisté míry v blízkosti toho, co je charakteristické pro klasické banky: například poskytovat služby pro příjem plateb, s cílem usnadnit provádění hotovostních operací. Ve stejné době, dílem takových struktur nesmí vyžadovat přítomnost centrální banky povolení a nesmí být v tomto případě stejně přísně testovaný ke splnění finančních právních předpisů, který je vykonáván orgány dohledu pro banky.

Samozřejmě, že tyto organizace jsou již aktivně podílí na činnosti, a v Rusku. Patří mezi ně především elektronické platební systémy, jakož i mikro-úvěrových organizací. Ve skutečnosti nemohou být počítán mezi bankami, ale zároveň mohou poskytovat služby, které jsou typické jako čas pro klasické finančních institucí. Podle některých vědců, specifičnost EPS aktivit, mikrofinančních institucí a dalších nebankovních institucí v Rusku, že zákonodárce usiluje o harmonizaci předpisů, které regulují aktivitu struktur tohoto typu a klasických bank. Jaký je argument odborníků, kteří mají tento názor? Takže vědci se domnívají, že zákon „o elektronickém platebním styku“, jak čas zahrnuje označil sjednocení regulačních norem. Například, pokud jde o identifikaci spotřebitele o službě. V prvních letech provozu v Rusku EPS pro plné využití e-platebních služeb v Ruské federaci člověk nemusel ověřit vaši totožnost, pak přijetí zákona v otázce, taková potřeba vyvstala.

Na druhé straně, v západní části bankovního systému, jak je uvedeno podle některých analytiků je vidět v jiném kontextu. EPS a dalšími subjekty, které nepatří do kategorie klasických úvěrových a finančních institucí v souladu s jedním z nejpopulárnějších pojetí by měly zaujímat samostatný, které přímo nesouvisí s bankovním výklenku. Ale jaká kritéria mohou být základem pro oddělení dvou segmentů?

Tak, podle výzkumníků, banky a bankovní systém provést následující řadu funkcí:

- depozitní služby pro fyzické i právnické osoby s plnou zárukou zachování kapitálu;

- organizace pro firmy hotovostní operace se všemi atributy tohoto právního významu;

- poskytování „dlouhá“ úvěry (hypotéky, úvěry pro podnikatele).

Na druhé straně, nebankovní konstrukce musí v souladu s jedním z nejpopulárnějších pojetí, které se zaměřují na následující aktivity:

- poskytovat rychlé a spolehlivé přenosy peníze, příjem plateb za soukromých a veřejných služeb;

- poskytování technické infrastruktury pro platbu jízdenek pro různé druhy dopravy;

- poskytování „krátké“ úvěry (zejména těch, které jsou klasifikovány jako mikroúvěry);

- Usnadnění efektivní práci internetových obchodů.

To jsou klíčové principy, které odrážejí rozdíly mezi úlohou tradičních bankovních finančních institucí a nebankovních institucí v západních zemích. Do jaké míry je takový koncept je neslučitelný s praxí ruských finančních komunikaci? Podle některých odborníků je klíčovým z výše uvedených principů jsou velmi vhodné pro Ruskou federaci. Nejdůležitější věc - že zákonodárce poskytl požadovanou úroveň podpory aktivit účastníků trhu z hlediska příslušných služeb.

Komerční a investiční banky

V mnoha západních zemích praktikovat poctu bank (a to je další možný základ pro klasifikaci příslušné systémy), na ty, které provádějí úvěrové a finanční funkce, a ty, které praktikují především investiční aktivity (vztahující se k nákupu a prodeji akcií, cenných papírů, atd d.).. Například ve Spojených státech je vlastně dva různé typy organizací. Podobně je tomu v Japonsku. V Rusku, tam byla praxe, která může být jediná značka vytvořená jednotky zodpovědné jak pro banky a investiční aktivity. Například, ve struktuře „VTB“ drží struktura je „VTB 24“ a „VTB kapitál“. První se zabývá bankovnictvím, druhá - jen stejný investiční aktivity.

Úloha centrální banky

Rysy národního bankovního systému do značné míry závisí na specifické aktivitě centrální banky, její roli v ekonomice státu. Jaké jsou přístupy k jeho chápání rozvinutých kapitalistických ekonomik?

Existují státy, ve kterých centrální banka je jediným regulátorem národního finančního systému. Mezi těmi, - Austrálie, Irsko, Itálie. V některých zemích je centrální banka rozděluje výraznou funkci s dalšími organizacemi - taková praxe vyvinula ve Spojených státech, Německu, Francii. Mezi nejzajímavější modely organizace národního bankovního systému - American.

Takže ve struktuře příslušné finanční instituce ve Spojených státech, tam jsou vlastně čtyři typy institucí:

- státní úvěrové instituce ;

- státní banky ve struktuře Federálního rezervního systému;

- banky nejsou součástí Fedu, ale propojil se s Federal Deposit Insurance Corporation;

- úvěrové struktury, které nejsou v interakci s významnými organizacemi.

Fed v tomto případě působí jako analog CBA, který vykonává funkci emisí a udržuje likvidity. Nicméně, ve Spojených státech může také působit úvěrové instituce, které se nevztahují k činnosti Federálního rezervního systému.

Perspektivy rozvoje ruského bankovního systému

Tak jsme se zabývali koncept a typy bankovních systémů. Které z koncepcí rozvoje příslušné finanční instituce se nejlépe hodí k Rusku? Odpověď na tuto otázku vyžaduje komplexní analýzu hospodářských, sociálních a v mnoha ohledech i historických a kulturních faktorů, které charakterizují specifičnost Ruské federace jako stát. Podle mnohých vědců, problémy ruského bankovního systému, která v současné době existuje, zejména relativně vysoké úrokové sazby z úvěrů, relativně velké závislosti ruských finančních institucí ze strany zahraničních půjček, jsou předurčeny jak čas je skutečnost, že mnoho západních standardů do praxe bankovnictví v Rusku aniž by byly vzaty v úvahu národní specifika komunikace státu, podniků a občanů v této oblasti.

V této souvislosti mnozí odborníci považují za užitečné zkoumat nejen zkušenosti západních zemí, pokud jde o vývoj příslušné finanční instituce, ale i historický model fungování úvěrových organizací v Rusku. Kromě toho, jak již bylo uvedeno výše, existují již dlouhou dobu a byly charakterizovány, podle některých výzkumníků, vysoký stupeň propracovanosti. Tak to funguje v ruských historických typů bankovních systémů a jejich vlastnosti mohou být neméně důležitým zdrojem odborných znalostí, pokud jde o zlepšení stávajícího modelu státního národního řízení kapitálu.